Ahmad Amri Falah
Dec 23, 2024
Share
Mimpi sebagian besar memiliki rumah ketika berumah tangga, namun seiring berjalan waktu harga properti semakin melonjak tinggi seakan mimpi memilikinya hal yang sulit digapai. Dengan harga properti yang terus melambung secara tunai semakin berat. Disinilah pengajuan KPR hadir sebagai solusi.
Nah, Groperti sebagai marketplace dengan konsep FairPrice mempunyai solusi untuk semua masalah ini dengan harga terjangkau kamu bisa memiliki rumah dengan mudah. Apa itu FairPrice?.
Berikut 10 tips pengajuan KPR yang perlu kamu ketahui:
Tahukah kamu? Menurut data OJK tahun 2023, bank menolak 35% pengajuan KPR karena dokumen yang tidak lengkap atau tidak valid.
Ini adalah langkah pertama yang menunjukkan kredibilitas kamu sebagai calon debitur. Bank akan menilai kesiapan kamu berdasarkan kerapihan dan kelengkapan dokumen yang kamu ajukan
Apa aja sih dokumen yang harus disiapkan untuk pengajuan KPR?
Tips dari MinGro nih: Sebelum ngajuin, fotokopi semua dokumen ini minimal 2 rangkap ya. Simpen yang asli, bawa yang fotokopi. Biasanya bank juga bakal minta kamu isi formulir aplikasi KPR mereka.
Buat mempercepat proses, pastikan semua dokumen lengkap dan masih berlaku. Kalau ada yang kurang atau expired, bisa bikin prosesnya jadi lebih lama.
Gimana? Kebayangkan dokumen yang perlu disiapin? Kalau masih bingung atau mau tanya-tanya lebih detail, langsung aja tanya ya!
Catatan keuangan yang bersih menjadi salah satu faktor krusial dalam persetujuan KPR. Bank akan sangat memperhatikan riwayat keuangan calon debitur sebelum menyetujui pengajuan KPR. Berikut pembahasan lengkap tentang cara membersihkan catatan keuangan:
Catatan keuangan yang buruk secara langsung meningkatkan risiko penolakan pengajuan KPR oleh bank. Bank akan sangat berhati-hati terhadap nasabah yang memiliki riwayat keterlambatan pembayaran kredit, kartu kredit macet, atau masuk dalam daftar hitam Bank Indonesia.
Bank akan menolak pengajuan KPR meski persyaratan dokumen telah lengkap, karena menilai calon debitur sebagai nasabah berisiko tinggi yang berpotensi mengalami gagal bayar di kemudian hari.
Apabila pengajuan KPR masih disetujui, nasabah dengan catatan keuangan buruk akan dikenakan suku bunga KPR yang lebih tinggi dibandingkan nasabah reguler. Bank menerapkan kebijakan ini sebagai kompensasi atas risiko yang mereka tanggung.
Bank dapat menaikkan suku bunga hingga 2-3% di atas suku bunga normal, yang mengakibatkan cicilan bulanan menjadi jauh lebih besar dan memberatkan kemampuan finansial debitur dalam jangka panjang.
Bank akan memberlakukan persyaratan tambahan yang cukup memberatkan bagi nasabah dengan riwayat keuangan buruk. Hal ini dapat berupa kewajiban menyediakan uang muka yang lebih besar (bisa mencapai 30-40% dari harga properti).
Keharusan menyertakan penjamin (guarantor), atau mengagunkan aset tambahan sebagai jaminan kredit. Persyaratan tambahan ini dimaksudkan untuk meminimalkan risiko kredit macet yang mungkin terjadi.
Proses persetujuan KPR akan memakan waktu lebih lama karena bank perlu melakukan analisis kredit yang lebih mendalam. Tim analis kredit akan memeriksa secara detail setiap aspek finansial calon debitur.
Selain itu, bank juga akan melakukan verifikasi berlapis terhadap sumber penghasilan, dan mengevaluasi kemampuan pembayaran dengan lebih ketat. Proses yang biasanya memakan waktu 2-3 minggu bisa memanjang hingga 2-3 bulan.
Bank akan menerapkan pembatasan jumlah pinjaman yang lebih konservatif, mungkin hanya 50-60% dari nilai properti yang diinginkan. Hal ini membuat calon debitur harus menyiapkan dana pribadi yang lebih besar atau terpaksa mencari properti dengan harga yang lebih rendah dari rencana awal.
Seperti mencari jodoh, pilih bank juga harus teliti. Saat ini pada tahun 2024 ada beberapa bank yang menawarkan bunga KPR mulai 2.99%. Tapi jangan langsung tergiur bunga rendah. Cek juga:
Menyisihkan 30% dari penghasilan bulanan merupakan langkah strategis dalam mengumpulkan dana DP rumah. Metode ini membutuhkan kedisiplinan tinggi namun sangat efektif untuk mencapai target.
Idealnya, buka rekening terpisah khusus untuk tabungan DP dan atur auto debit dari rekening utama setiap awal bulan. Dengan konsisten menabung 30% dari gaji, kamu dapat memperkirakan waktu yang dibutuhkan untuk mengumpulkan DP yang ditargetkan. Hal ini akan membuat kamu mudah dalam pengajuan KPR.
Misalnya, dengan gaji Rp 10 juta per bulan dan target DP Rp 100 juta, maka dengan menabung Rp 3 juta per bulan, kamu memerlukan waktu sekitar 33 bulan atau kurang dari 3 tahun untuk mencapai target.
Melakukan survey ke minimal tiga lokasi berbeda sangat penting untuk mendapatkan perbandingan yang komprehensif. Setiap lokasi memiliki karakteristik, kelebihan, dan kekurangan masing-masing yang perlu dianalisis secara mendalam.
Dalam melakukan survey, perhatikan aspek-aspek, seperti keamanan lingkungan, kondisi sosial masyarakat sekitar, kedekatan dengan fasilitas umum (sekolah, jalan tol, rumah sakit, pasar, dan sebagainya), dan prospek pengembangan kawasan di masa depan.
Buatlah daftar checklist untuk setiap lokasi yang dikunjungi dan dokumentasikan dengan foto atau video untuk memudahkan perbandingan nantinya. Idealnya, survey dilakukan pada waktu yang berbeda (pagi, siang, malam) untuk mendapatkan gambaran yang lebih lengkap tentang kondisi lingkungan.
Jangan ragu untuk bertanya sama warga lokal atau developer rumah tentang keamanan dan kondisi lingkungan sekitar. Apakah rawan banjir atau rawan begal. Hal ini wajib dipertimbangkan karena menyangkut keamananmu.
Aksesibilitas transportasi menjadi faktor krusial dalam memilih lokasi hunian. Periksa ketersediaan transportasi umum, seperti angkutan kota, bus, atau stasiun kereta api. Perhatikan juga kondisi jalan utama dan alternatif, serta waktu tempuh ke pusat kota atau lokasi kerja pada jam sibuk.
Lakukan simulasi perjalanan dari lokasi rumah ke tempat-tempat yang sering dikunjungi seperti kantor, sekolah anak, atau pusat perbelanjaan. Pertimbangkan juga rencana pengembangan infrastruktur transportasi di masa depan yang bisa mempengaruhi nilai properti dan kemudahan akses, seperti pembangunan jalan tol, MRT, atau LRT.
Melakukan verifikasi riwayat banjir di lokasi yang ditargetkan merupakan langkah vital sebelum membeli rumah. Kumpulkan informasi dari warga sekitar, ketua RT/RW, atau mencari berita-berita terkait bencana banjir di daerah tersebut.
Perhatikan topografi lahan, sistem drainase, dan keberadaan sungai atau waduk di sekitar lokasi. Lakukan kunjungan saat musim hujan untuk melihat kondisi genangan air dan efektivitas saluran pembuangan. Periksa juga ketinggian tanah rumah dibandingkan dengan jalan utama dan area sekitarnya untuk memastikan air tidak akan menggenang saat hujan deras.
Aspek legalitas properti harus diperiksa dengan sangat teliti untuk menghindari masalah di kemudian hari. Pastikan status kepemilikan tanah (SHM/SHGB), IMB (Izin Mendirikan Bangunan), dan dokumen perizinan lainnya lengkap dan valid.
Lakukan pengecekan ke BPN setempat untuk memverifikasi keaslian sertifikat dan memastikan tidak ada sengketa atau agunan. Jika membeli dari developer, periksa track record perusahaan, izin pengembangan kawasan, dan status tanah secara keseluruhan. Selain itu, sebaiknya libatkan notaris atau konsultan hukum properti untuk membantu proses verifikasi dokumen legal.
Melakukan riset harga pasar properti dan NJOP di wilayah yang akan jadi tempat tinggalmu. Kegiatan melakukan riset harga pasar rumah sangat penting untuk memastikan harga yang ditawarkan masuk akal. Kumpulkan data harga jual dan sewa properti serupa dalam radius 1-2 kilometer. Perhatikan faktor-faktor yang mempengaruhi harga, seperti luas tanah dan bangunan, usia bangunan, spesifikasi, dan fasilitas yang tersedia.
Bandingkan harga per meter persegi dengan properti sejenis di kawasan tersebut. Pertimbangkan juga tren kenaikan harga properti dalam 3-5 tahun terakhir dan potensi apresiasi di masa depan berdasarkan rencana pengembangan kawasan.
Menyiapkan dokumen lebih dari yang diminta merupakan strategi cerdas dalam pengajuan KPR. Selain dokumen standar seperti KTP, KK, slip gaji, dan NPWP, kamu sebaiknya menyiapkan dokumen pendukung tambahan seperti rekening koran 6 bulan terakhir, bukti kepemilikan aset lain, atau sertifikat deposito. Kelengkapan dokumen ini akan memberikan gambaran yang lebih komprehensif tentang kemampuan finansial kamu kepada pihak bank.
Kejujuran saat wawancara dengan pihak bank adalah kunci utama kelancaran pengajuan KPR. Berikan informasi yang akurat tentang kondisi keuangan, pekerjaan, dan tanggungan keluarga.
Hindari memanipulasi data karena bank memiliki sistem verifikasi yang ketat. Ketidakjujuran yang terdeteksi dapat mengakibatkan penolakan pengajuan dan masuk daftar hitam perbankan.
Sikap responsif saat bank meminta data tambahan menunjukkan keseriusan kamu sebagai calon debitur. Segera tanggapi setiap permintaan dokumen atau informasi tambahan dari bank dengan cepat dan tepat.
Ketanggapan ini akan mempercepat proses analisis kredit dan menunjukkan bahwa kamu adalah calon debitur yang kooperatif dan bertanggung jawab.
Biaya notaris merupakan komponen penting dalam proses akad KPR yang mencakup pembuatan Akta Jual Beli (AJB) dan pengikatan kredit. Besaran biaya notaris umumnya berkisar 0,5-1% dari nilai transaksi properti, dan bervariasi tergantung wilayah serta kompleksitas dokumen yang dibutuhkan.
BPHTB (Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan) adalah pajak yang wajib dibayarkan saat pembelian properti. Besarannya dihitung 5% dari nilai transaksi setelah dikurangi Nilai Perolehan Objek Pajak Tidak Kena Pajak (NPOPTKP) yang berbeda di setiap daerah.
Asuransi dalam KPR terdiri dari asuransi jiwa dan asuransi kebakaran yang melindungi kepentingan bank dan nasabah. Premi asuransi biasanya dibayarkan di muka dan besarannya ditentukan berdasarkan nilai properti, usia peminjam, dan jangka waktu kredit.
Biaya materai diperlukan untuk pemeteraian berbagai dokumen legal dalam proses KPR. Jumlah materai yang dibutuhkan bervariasi sesuai dengan banyaknya dokumen yang perlu ditandatangani, dengan nilai materai terbaru Rp 10.000 per lembar.
Biaya administrasi merupakan biaya yang dikenakan bank untuk memproses pengajuan KPR, termasuk biaya verifikasi dokumen dan pencairan dana. Besarannya bervariasi antar bank, biasanya berkisar antara Rp 500.000 hingga Rp 2.000.000.
Pro tips dari MinGro: Menyiapkan dana cadangan minimal 5% dari nilai rumah sangatlah bijak untuk mengantisipasi berbagai biaya tak terduga seperti perbaikan minor properti, biaya perpindahan, atau kenaikan mendadak dari biaya-biaya yang telah disebutkan di atas.
Pembayaran cicilan melalui auto debit merupakan cara paling aman dan efisien dalam membayar KPR. Sistem ini akan secara otomatis memotong cicilan dari rekening kamu setiap bulannya, sehingga meminimalkan risiko keterlambatan pembayaran dan menghindari denda. Pastikan saldo rekening selalu mencukupi sebelum tanggal auto debit.
Pembayaran cicilan melalui auto debit merupakan cara paling aman dan efisien dalam membayar KPR. Sistem ini akan secara otomatis memotong cicilan dari rekening kamu setiap bulannya, sehingga meminimalkan risiko keterlambatan pembayaran dan menghindari denda. Pastikan saldo rekening selalu mencukupi sebelum tanggal auto debit.
Mengalokasikan bonus tahunan untuk pembayaran ekstra KPR adalah strategi cerdas untuk mempercepat pelunasan. Dengan membayar lebih dari cicilan wajib, kamu dapat mengurangi pokok hutang lebih cepat dan menghemat biaya bunga dalam jangka panjang. Konsultasikan dengan bank mengenai ketentuan pembayaran ekstra yang berlaku.
Pemantauan sisa hutang KPR secara rutin sangat penting untuk mengetahui progress pelunasan kredit kamu. Lakukan pengecekan melalui e-banking, mobile banking, atau datang langsung ke bank untuk memastikan semua pembayaran tercatat dengan benar dan mengetahui perkembangan sisa hutang kamu.
Menabung selisih kenaikan gaji adalah strategi cerdas untuk meningkatkan kemampuan finansial. Ketika mendapat kenaikan gaji, tetap pertahankan gaya hidup seperti sebelumnya dan alokasikan selisihnya untuk investasi atau pembayaran ekstra KPR. Cara ini membantu membangun aset tanpa terasa memberatkan pengeluaran bulanan.
Konsultasi gratis dengan tim profesional Groperti memberikan keuntungan signifikan bagi calon pembeli properti. Tim yang terdiri dari praktisi properti berpengalaman akan membantu kamu memahami seluk-beluk investasi properti, analisis lokasi strategis, potensi pengembangan wilayah, hingga perhitungan finansial yang detail.
Layanan konsultasi ini dapat menghindarkan kamu dari kesalahan umum dalam pembelian properti dan memastikan keputusan investasi yang lebih tepat.
Bantuan pemilihan properti sesuai budget merupakan layanan unggulan Groperti yang sangat bermanfaat. Tim akan menganalisis kemampuan finansial kamu secara menyeluruh, termasuk penghasilan, pengeluaran, dan rencana keuangan jangka panjang.
Berdasarkan analisis tersebut, mereka akan merekomendasikan properti-properti yang sesuai dengan budget dan memberikan perbandingan detail dari berbagai aspek seperti lokasi, spesifikasi bangunan, dan potensi nilai investasi di masa depan.
Pendampingan proses pengajuan KPR oleh Groperti memudahkan kamu dalam menjalani setiap tahapan kredit. Tim akan membantu mempersiapkan dokumen yang diperlukan, memberikan tips agar pengajuan KPR disetujui, serta mendampingi proses negosiasi dengan pihak bank. Mereka juga akan memastikan semua persyaratan legal terpenuhi dan membantu kamu mendapatkan penawaran KPR terbaik dari berbagai bank, termasuk suku bunga yang kompetitif dan skema cicilan yang sesuai dengan kemampuan kamu.
Groperti punya solusi jitu! Dengan konsep Fairprice, kamu nggak perlu lagi galau mikirin harga jual atau beli properti. Kemudian ibarat punya asisten pribadi yang jago banget soal harga pasar, Groperti bakal bantuin kamu dapetin harga yang bikin dompet tetep aman dan hati tenang.
Selain itu,tabungan kamu tetep aman, nggak perlu khawatir kehabisan dana di tengah jalan. Yang lebih menariknya lagi, semua proses jadi lebih gampang dan transparan. Pada akhirnya, kamu bisa fokus mewujudkan impian punya properti tanpa pusing mikirin harga yang nggak masuk akal.
Nah menarik bukan?Yuk, buat keputusan properti yang lebih cerdas bareng Groperti!
Dari penjelasan tips pengajuan KPR yang udah MinGro jelaskan, kira-kira SobatGro tertarik gak nih untuk punya rumah KPR? Yuk, cari rumah terpercaya dan terjangkau dengan harga #FairPrice lewat situs GroPerti atau hubungi kami melalui Whatsapp (081313777134)
Rekomendasi informasi untuk Kamu:
Sumber:
Parlin Martua Silitonga
Dec 8, 2024
4 KT
4 KM
300m²
150m²
Bagikan
Serupa
4 KT
4 KM
300m²
150m²
Bagikan
Serupa
GroPerti adalah marketplace properti terpercaya dengan fokus fair price dan kemudahan penggunaan, memudahkan pemilik properti di seluruh dunia, khususnya di Indonesia.
PT Sentral Global Properti
Gedung Graha Krama Yudha Lantai 4 Unit B Jl. Warung Jati Barat No. 43 Kel. Duren Tiga Kec. Pancoran Jakarta Selatan 12760
Telepon : 021-7945301
© 2023. GroPerti . All rights reserved.
