Menggunakan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah salah satu cara terbaik untuk bisa mendapatkan hunian yang diimpikan. Bank-bank di Indonesia telah menyediakan layanan KPR untuk membantu pemohon mendapatkan pinjaman yang dibutuhkan. Namun, setiap bank memiliki ketentuan dan persyaratan masing-masing yang perlu diketahui. Berikut ini adalah beberapa persyaratan pengajuan Kredit Pemilikan (KPR) di beberapa bank.
Kenali Persyaratan Pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR)
- Syarat dan Ketentuan BCA
- Syarat dan Ketentuan Mandiri
- Syarat dan Ketentuan BNI
- Syarat dan Ketentuan BTN
- Syarat dan Ketentuan BRI
- Syarat dan Ketentuan BJB
- Syarat dan Ketentuan Danamon
- Syarat dan Ketentuan Artha Graha
- Syarat dan Ketentuan Bank Mega
- Syarat dan Ketentuan Panin
Kenalilah dan perhatikan setiap syarat dan ketentuan pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) untuk bisa menjadi data pembanding. Pilih bank yang sesuai dengan kebutuhanmu.
- Syarat dan Ketentuan BCA
Bank Central Asia adalah salah satu bank swasta terbesar di Indonesia. BCA memberikan beberapa jenis layanan KPR, yaitu Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Pemilikan Apartemen (KPA), KPR Xtra, dan KPR Refinancing. Beberapa persyaratan yang perlu diperhatikan sebelum melakukan pengajuan KPR di BCA adalah sebagai berikut:
Persyaratan Umum:
- Warga Negara Indonesia
- Karyawan Lama Bekerja Minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun
- Wiraswasta/Profesional Lama Bekerja minimal 2 tahun di bidang yang sama
- Usia minimal 18 tahun atau sudah menikah
- Untuk Profesional/Pengusaha usia maksimal 65 tahun saat kredit berakhir
- Untuk Wiraswasta usia maksimal 65 tahun saat kredit berakhir
- Untuk Karyawan usia maksimal 55 tahun saat kredit berakhir
- Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker’s clause
- Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
- Pembayaran melalui autodebet dari rekening BCA pemohon
Persyaratan Dokumen:
- Fotokopi KTP Pemohon
- Fotokopi KTP Suami/Istri
- Fotokopi Akte Nikah/Cerai/Akta Kematian Pasangan
- Akta pisah harta Notaril dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (Jika ada)
- Fotokopi Kartu Keluarga
- Fotokopi NPWP Pemohon *)
- Slip Gaji/Surat Keterangan asli Penghasilan 1 bulan terakhir *)
- Fotokopi Rekening Koran 3 bulan terakhir *)
- Pernyataan asli mengenai kredit pemilikan properti yang sedang diajukan atau sudah dimiliki
- Surat Pemesanan Rumah Developer / Surat Pengantar Broker ***)
- Bukti Pembayaran Apparaisal ****)
Persyaratan Jaminan:
- Fotokopi Sertifikat HM/HGB/Strata Title
- Fotokopi IMB
- Fotokopi PBB terakhir (kecuali properti baru)
- Fotokopy Akta Jual Beli (AJB)
Catatan :
Setelah periode bunga FIX terakhir, maka suku bunga yang akan berlaku adalah bunga Floating (bunga mengambang), yang mana besaran bunga akan berubah-ubah sesuai dengan suku bunga yang berlaku saat itu. Perubahan suku bunga akan mempengaruhi besarnya angsuran yang harus dibayarkan.
- Syarat dan Ketentuan Mandiri
Bank Mandiri memberikan layanan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang dapat membantu pemohon membeli properti yang diinginkan, seperti rumah, apartemen, dan rukun. Beberapa fitur layanan KPR yang dimiliki Bank Mandiri adalah KPR Take Over, KPR Top Up, KPR Flexible, dan KPR Angsuran Berjenjang. Kenali lah persyaratan yang perlu dilengkapi dalam pengajuan KPR di Bank Mandiri:
Syarat dan Ketentuan:
- Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia
- Umur minimal 21 tahun, maksimal 55 tahun (pegawai) dan 60 tahun (profesional/wiraswasta) saat masa kredit berakhir
- Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap, dengan masa kerja/usaha minimal 1 (satu) tahun (pegawai) atau 2 (dua) tahun (profesional/wiraswasta)
- Dokumen yang harus dipenuhi
Syarat Dokumen:
- Dokumen formulir aplikasi yang diisi lengkap dan benar
- Fotokopi KTP Pemohon & suami/istri
- Fotokopi Surat Nikah/Cerai (bagi yg telah menikah/cerai)
- Fotokopi Kartu Keluarga
- Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
- Fotokopi NPWP Pribadi
- Dokumen asli slip gaji terakhir/ surat keterangan penghasilan dan surat keterangan jabatan
- Fotokopi neraca laba rugi/informasi keuangan terakhir
- Fotokopi Akte Pendirian Perusahaan dan izin-izin usaha
- Fotokopi izin praktek profesi
- Fotokopi dokumen kepemilikan agunan : SHM/SHGB, IMB & PBB
Biaya:
pembayaran yang perlu dilakukan dalam melakukan pengajuan
- Provisi
- Administrasi
- Premi asuransi (jiwa dan kerugian)
- Pengikatan Agunan.
- Taksasi Agunan
- Notaris
- Balik Nama
- Syarat dan Ketentuan BNI
Bank BNI memiliki layanan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang disebut dengan BNI Griya. Beberapa persyaratan yang perlu dilengkapi dalam pengajuan KPR antara lain:
Syarat dan ketentuan:
- Warga Negara Indonesia.
- Usia Minimum 21 tahun saat pengajuan, dan.
- Usia maksimal saat kredit lunas
- Karyawan 55 tahun atau pensiun
- Profesional dan Wiraswasta 65 tahun
Syarat Dokumen:
- Fotokopi KTP (suami istri)
- Fotokopi Kartu Keluarga
- Fotokopi Surat Nikah (apabila sudah menikah)
- Fotokopi NPWP Pribadi/SPT PPH 21
- Fotokopi Rekening Gaji 3 Bulan Terakhir
- Fotokopi Rekening Koran 6 Bulan Terkahir
- Asli Surat Keterangan Kerja dan Slip Gaji
- Fotokopi Ijin Praktik / Surat Kepengurusan perpanjangan izin praktik dari instansi terkait
- Fotokopi SIUP / Surat Izin Usaha Lainnya / TDP / NIB (Nomor Induk Berusaha) / surat kepengurusan pembuatan / perpanjangan jika TDP/NIB sedang diproses
- Fotokopi Akte Pendirian dan / atau akta perubahan terakhir (jika ada perubahan pengurus/pemilik saham)
- Pas Foto Pemohon & Suami/Istri Pemohon ukuran 3×4
- Fotokopi Dokumen Jaminan *)
- Fotokopi Laporan Keuangan 2 Tahun Terakhir
- Syarat dan Ketentuan BTN
Bank Tabungan Negara (BTN) juga memiliki program kepemilikan rumah dari Kementerian Pekerjaan Rumah dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia yang ditujukan bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) dengan suku bunga rendah dan cicilan ringan untuk pembelian rumah sejahtera tapak dan rumah sejahtera susun.
Keunggulan:
- Uang muka ringan mulai dari 1%
- Suku bunga 5% tetap
- Jangka waktu hingga 20 tahun
- Subsidi bantuan uang muka sebesar Rp4juta rupiah* (khusus rumah tapak)
- Bebas premi asuransi dan PPN
- Jaringan kerjasama yang luas dengan developer di seluruh Indonesia
Biaya:
- Biaya Provisi
- Biaya Administrasi
- Perhitungan Bunga Annuitas
- Syarat dan Ketentuan BRI
Bank Raykat Indonesia (BRI) memiliki dua jenis program Kredit Pemilikan Rakyat (KPR) yaitu KPR BRI dan KPR BRI Sejahtera. Berikut ini adalah persyaratan pengajuan dari masing-masing program.
KPR BRI
Keunggulan:
- Proses pengajuan pinjaman mudah dan cepat
- Biaya pengajuan kredit ringan dengan suku bunga kompetitif
- Jangka waktu tenor sampai dengan 20 tahun
- Pilihan suku bunga variatif dan kompetitif
- Down payment mulai dari 10%
- Objek yang dibiayai berupa tinggal, apartemen, condotel, ruko atau rukan
- Berlaku untuk pemebelian baru, bekas, refinancing, top up, pembangunan, renovasi, dan take over dari bank lain
- Pembayaran dapat dilakukan dengan Automatic Fund Transfer (AFT) / Automatic Grab Fund (AGF)
- Asuransi jiwa kredit serta asuransi kerugian/kebakaran
Persyaratan:
- Mengisi formulir aplikasi KPR BRI
- Usia minimal 21 th/sudah menikah
- Membuka rekening BRItama
- Lokasi tempat tinggal/ lokasi bekerja/ usaha/ praktek debitur di kota dimana Kantor Cabang berada
- Melampirkan dokumen kredit (copy KTP, copy KK, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, surat keterangan gaji dsb)
KPR BRI SEJAHTERA
Keunggulan:
- Jangka waktu kredit maksimum 20 tahun dengan mengacur kepada persyaratan pembatasan umur calon debitur
- Suku bunga 5% p.a fixed selama jangka waktu kredit
- Bebas biaya PPN dan Premi Asuransi
Persyaratan:
- Rumah pertama / belum memiliki rumah sebelumnya
- Belum pernah menerima subsidi perumahan
- Memiliki gaji / penghasilan tetap keluarga maksimal Rp 8 juta
- Syarat dan Ketentuan BJB
Beberapa pilihan layanan KPR yang diberikan oleh bank BJB, antara lain KPR Pembelian Rumah, KPR Multiguna, KPR Take Over Xtra, KPR Membangun dan KPR Top Up. Inilah persyaratan yang perlu dilengkapi saat pengajuan:
Syarat dan Ketentuan:
Sasaran
- Calon Debitur dan Suami/Istri Calon Debitur merupakan Warga Negara Indonesia
- Jenis Pekerjaan : Pegawai, Profesional, Wiraswasta, Pensiunan.
- Usia Pemohon minimal 21 tahun / pernah menikah
Syarat
- Dokumen Pribadi
- Dokumen Penghasilan
- Usia Pemohon minimal 21 tahun / pernah menikah
- Syarat dan Ketentuan Danamon
Produk Danamon KPR merupakan fasilitas pembiayaan yang dilakukan Bank Danamon dengan agunan properti dalam jangka waktu angsuran minimal 1 tahun dan maksimal 20 tahun. Beberapa jenis fasilitas KPR yang dimiliki Bank Danamon antara lain:
KPR Danamon
Pembiayaan untuk pembelian rumah / ruko / rukan / rumah usaha / asrama baik baru maupun bekas, serta bangunan dalam kondisi ready stock maupun indent. Maksimal pinjaman Rp 15 miliar dan jangka waktu angsuran 1 – 20 tahun*.
Kredit Pemilikan Apartemen (KPA)
Pembiayaan untuk pembelian apartemen/ SOHO (Small Office Home Office) / Condotel / Kios / Townhouse Strata Title / Ruko Strata Title / Kondominium baik baru maupun bekas, serta bangunan dalam kondisi ready stock maupun indent. Maksimal pinjaman Rp8 miliar dan jangka waktu angsuran 1 – 15 tahun*.
Kredit Perbaikan dan Pembangunan rumah (KPPR)
Kredit yang diberikan untuk tujuan membangun atau merenovasi rumah tinggal, ruko/ rukan / apartemen difokus area. Maksimal pinjaman Rp15 milyar dan jangka waktu angsuran 1 – 10 tahun*.
Kavling Siap Bangun (KSB)
Kredit yang diberikan untuk tujuan pembelian kavling dimana diatas kavling tersebut akan dibangun rumah tinggal. KSB hanya diberikan untuk lokasi developer kategori Top Tier dan Mid Tier. Maksimal pinjaman 15 Milyar dan jangka waktu angsuran 1 – 7 tahun*.
- Syarat dan Ketentuan Artha Graha
Layanan Kredit Pemilikan Rumah yang dibuat Artha Graha memiliki dua jenis yaitu KPR Artha Graha dan KPR Sejahtera Artha Graha. Kenali keunggulan dan persyaratan dari kedua layanan tersebut
KPR Artha Graha
Keunggulan:
- Proses cepat & mudah
- Jangka waktu fleksibel
- Memiliki jaringan kerjasama yang luas dengan developer di beberapa wilayah Indonesia
Persyaratan:
- WNI dan berdomisili di Indonesia
- Telah berusia 21 tahun
- Usia maksimum untuk karyawan 55 tahun (usia pensiun) dan wiraswasta 65 tahun saat kredit berakhir
- Masa kerja minimal 3 tahun di perusahaan saat ini atau memiliki usaha yangsudah berjalan minimal 3 tahun
- Pendapatan dapat diajukan dengan kondisi joint income
- Membuka rekening di BAGI
KPR Sejahtera Artha Graha
Keunggulan:
- Proses cepat & mudah
- Biaya proses ringan
- Jangka waktu fleksibel
- Memiliki jaringan kerjasama yang luas dengan developer di beberapa wilayah Indonesia
Persyaratan:
- WNI dan berdomisili di Indonesia
- Telah berusia 21 tahun
- Pemohon maupun pasangan (suami/istri) belum memiliki rumah
- Pemohon maupun pasangan (suami/istri) belum pernah menerima subsidi pemerintah untuk pemilikan rumah
- Syarat dan Ketentuan Bank Mega
Kenali persyaratan dan pembayaran yang perlu dilengkapi dalam pengajuan kredit pemilikan rumah di bank mega.
Persyaratan:
- WNI (perorangan)
- Debt service ratio, maksimal 60% dari penghasilan calon debitur (tiering penghasilan).
- Pegawai/karyawan tetap (masa kerja minimal 2 tahun, atau pengalaman kerja ditempat sebelumnya 2 tahun).
- Wiraswasta (minimal 2 tahun berjalan).
- Profesional (minimal 2 tahun praktek).
- Usia debitur minimal 21 tahun dan pada saat jatuh tempo kredit usia maksimal 55 tahun, khusus untuk wiraswasta dan profesional pada saat jatuh tempo kredit usia maksimal 60 tahun.
- Rekening tabungan minimal 3 (tiga) bulan
- Min. Pendapatan Bulanan Rp3.000.000
- Usia Pemohon Minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun pada saat pelunasan
Biaya:
- Biaya Provisi 1% dari jumlah pinjaman yang disetujui
- Biaya Administrasi Rp 500.000
- Biaya Pelunasan Dipercepat
- Biaya Keterlambatan Pembayaran
- Biaya Asuransi Sesuai Ketentuan Rekanan
- Syarat dan Ketentuan Panin
Layanan Kredit Pemilikan Rumah yang dimiliki bank Panin memiliki dua jenis berdasarkan ketentuan pembayaran yang dipilih pemohon, yaitu KPR Berjenjang dan KPR Angsuran Tetap. Inilah persyaratan yang perlu diperhatikan dalam pengjuan KPR.
Persyaratan Umum:
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Batas usia min. sudah cakap hukum sesuai dengan UU yang berlaku atau sudah menikah
- Karyawan tetap / profesional / wiraswasta
- Batas usia maks . 55 tahun untuk karyawan
- Batas usia maks . 60 tahun untuk profesional / wiraswasta
Persyaratan Dokumen:
- Fotokopi KTP Pemohon
- Fotokopi KTP Suami / Istri
- Fotokopi Kartu Keluarga
- Fotokopi Akta Nikah / Akta Cerai / Akta Pisah Harta
- Fotokopi NPWP/SPT PPh21
- Data Keuangan dan / atau Rekening Koran/ Tabungan 3 bulan terakhir
- Slip Gaji dan Surat Keterangan Kerja Asli dari perusahaan
- Fotokopi Surat Izin Praktek dan / atau Surat Pengangkatan
- Fotokopi Laporan Keuangan Usaha
- Fotokopi SIUP dan TDP/ Akta Perusahaan
- Fotokopi Dokumen Jaminan ( Sertifikat -AJB-IMB & PBB)*
Inilah persyaratan pengajuan KPR yang perlu diperhatikan dalam beberapa bank di Indonesia. Semoga informasi ini bermanfaat dan menginspirasi. Baca informasi properti terkini lainnya di growp.groperti.com.
Kata kunci:
Kredit pemilikan rumah, kpr
Kredit bank, syarat dan ketentuan,
Persyaratan pengjauan kpr,
Februari, februari 2022,
