KPR Refinancing: Solusi Buat KPR-mu yang Mandek

Pernahkah kamu mendengar istilah “KPR refinancing”? Bagi sebagian orang, istilah ini mungkin terdengar asing. Namun, bagi kamu yang memiliki KPR, refinancing bisa menjadi langkah strategis untuk meringankan beban finansial.

KPR refinancing ibarat membeli rumah baru dengan harga yang lebih murah. Dengan refinancing, kamu bisa mendapatkan suku bunga yang lebih kompetitif, sehingga cicilan bulanan kamu bisa berkurang.

Ingin tahu lebih lanjut? Mari kita bahas secara mendalam apa itu refinancing KPR, manfaatnya, proses, bagaimana cara melakukannya, serta kelebihan dan kekurangannya. Simak artikel ini sampai selesai.

Apa itu KPR Refinancing?

KPR refinancing adalah proses mengganti atau membiayai ulang pinjaman properti kamu dengan pinjaman baru, akibat dari isu atau kendala yang nasabah miliki demi melunasi KPR hingga tenor selesai. Sederhananya, kamu meminjam uang lagi untuk melunasi utang KPR yang lama ke bank yang baru. Singkatnya, nasabah pindah bank ke bank lain demi keuntungan pelunasan KPR yang bank sebelumnya tidak miliki atau karena isu tertentu. Keuntungannya bisa beragam, yakni mendapatkan suku bunga yang lebih rendah hingga mengubah jangka waktu pinjaman menjadi lebih lama. Hal ini supaya nasabah kembali bangkit dan mulai secara rutin melunasi KPRnya hingga masa pinjaman selesai.

Kenapa Harus Refinancing?

Suku Bunga Turun Drastis. Jika suku bunga saat ini lebih rendah daripada saat kamu pertama kali mengambil KPR, refinancing bisa menjadi langkah cerdas untuk memangkas beban cicilan bulanan.
Konsolidasi Utang. Kamu punya beberapa utang lain, seperti utang kartu kredit atau pinjaman pribadi? Refinancing bisa menjadi cara untuk menggabungkan semua utang menjadi satu dengan suku bunga yang lebih rendah.
Butuh Dana Tambahan. Apabila kamu membutuhkan dana tambahan untuk renovasi rumah atau keperluan mendesak lainnya. Refinancing memungkinkan kamu menarik sebagian nilai properti kamu.
Mengubah Jangka Waktu Pinjaman. Ingin mempercepat pelunasan atau memperpanjang jangka waktu pinjaman? Refinancing memberikan fleksibilitas untuk menyesuaikan jangka waktu sesuai kebutuhan kamu.

Berapa Lama Proses Refinancing?

Proses KPR refinancing umumnya berlangsung hingga 3 sampai 7 hari kerja. Namun, perlu kamu ingat bahwa lama dan cepatnya proses refinancing bergantung terhadap kebijakan bank yang kamu pilih.

Setiap bank mempunyai kelebihan dan kekurangan, tetapi terdapat beberapa bank swasta yang biasanya memiliki proses lebih cepat daripada bank pemerintah. Jika kamu ingin tahu bank mana yang memiliki proses refinancing cepat, kamu bisa menghubungi secara langsung bank untuk menanyakan jangka waktu proses refinancing lebih lanjut.

Tanda-Tanda Kamu Perlu Refinancing KPR

Suku Bunga Turun Drastis. Jika suku bunga acuan Bank Indonesia turun drastis, ini adalah sinyal kuat untuk mempertimbangkan refinancing.
Tingkat Inflasi Rendah. Inflasi yang rendah biasanya juga terjadi penurunan suku bunga.
Nilai Properti Meningkat. Kenaikan nilai properti kamu bisa menjadi modal untuk mendapatkan pinjaman dengan jumlah yang lebih besar.
Stabilitas Keuangan Meningkat. Jika kondisi keuangan kamu lebih baik sekarang daripada saat mengajukan KPR pertama kali, bank akan lebih mudah menyetujui permohonan refinancing KPR kamu.

Proses Refinancing KPR

Untuk melakukan proses KPR Refinancing, ada beberapa langkah atau proses untuk mendapatkan approval atau persetujuan dari bank yang baru dalam memberikan pinjaman. Perlu SobatGro ingat, pastikan bank yang menjadi peminjam selanjutnya menawarkan keuntungan dan kemudahan buat SobatGro nantinya dalam pelunasan KPR. Jangan sampai udah pindah ke bank baru, malah semakin apes.

1. Bandingkan Penawaran

Mulailah dengan membandingkan penawaran dari berbagai bank. Perhatikan suku bunga, biaya provisi, denda, dan jangka waktu pinjaman yang bank tawarkan.

2. Kumpulkan Dokumen

Siapkan dokumen-dokumen yang kamu perlukan saat mendaftar, seperti KTP, KK, slip gaji, NPWP, dan dokumen kepemilikan properti.

3. Ajukan Permohonan

Ajukan permohonan refinancing ke bank pilihan kamu. Bank akan melakukan penilaian terhadap properti dan menganalisis kemampuan finansial kamu. Hal ini mengurangi kemungkinan bank akan bertemu nasabah nakal yang tidak bisa melunasi pinjaman dengan baik.

4. Penandatanganan Akad

Jika permohonan kamu telah bank setujui. Bank akan meminta kamu untuk menandatangani akad kredit baru.

5. Pelunasan KPR Lama

Bank akan melakukan pelunasan KPR lama kamu dan dana yang baru akan bank cairkan.

Biaya-Biaya yang Perlu Kamu Perhatikan

Biaya Provisi: Biaya yang bank bebankan kepada kamu sebagai imbalan atas pemberian pinjaman.
Biaya Administrasi. Biaya yang terkait dengan proses pengajuan dan pencairan pinjaman.
Biaya Notaris. Biaya untuk pembuatan akta kredit.
Denda. Jika kamu masih memiliki sisa pokok pinjaman pada KPR lama, kamu mungkin akan terkena denda prepayment penalty.

Kelebihan dan Kekurangan Refinancing KPR

Kelebihan

Mengurangi Beban Cicilan: Suku bunga yang lebih rendah akan mengurangi jumlah cicilan bulanan kamu.
Menggabungkan Utang: Kamu bisa menggabungkan beberapa utang menjadi satu dengan suku bunga yang lebih rendah.
Mendapatkan Dana Tambahan: Kamu bisa menarik sebagian nilai properti untuk keperluan mendesak.

Kekurangan

Biaya Tambahan: Kamu akan mendapatkan berbagai biaya sebelum melakukan pendaftaran, seperti biaya provisi, biaya administrasi, dan biaya notaris.
Proses yang Panjang: Proses refinancing membutuhkan waktu yang cukup lama.
Risiko Ditolak. Ada kemungkinan permohonan refinancing kamu bank tolak.

GroPerti: Solusi Mendapatkan Rumah Tanpa Ribet

KPR refinancing adalah solusi cerdas bagi kamu yang ingin mengelola keuangan rumah dengan lebih baik. Dengan refinancing, kamu bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, mengatur ulang jangka waktu pinjaman, atau bahkan mendapatkan uang tunai tambahan.

Sebelum mendaftar KPR refinancing, pastikan kamu sudah mencari properti terbaik dengan agen profesional untuk mengarahkan kamu dalam membeli rumah KPR dengan melakukan penghitungan terlebih dahulu menggunakan kalkulator KPR.

GroPerti hadir untuk memberikan pengalaman pencarian rumah yang menyenangkan dan mudah. Dengan koleksi properti yang terus bertambah, kamu pasti menemukan rumah impian yang sesuai dengan gaya hidup kamu bersama keluarga tercinta.

Kunjungi lisitng GroPerti sekarang dan temukan beragam pilihan rumah KPR dengan harga yang terjangkau. Butuh bantuan? Tim profesional kami siap membantu kamu dari proses pencarian hingga pengajuan KPR. Hubungi MinGro sekarang di WhatsApp (081313777134)!

GroPerti