Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Syariah adalah produk pembiayaan perumahan yang menggunakan prinsip-prinsip syariah Islam. KPR Syariah memberikan alternatif bagi masyarakat yang ingin membeli rumah tanpa riba, gharar (ketidakpastian), dan maysir (spekulasi). Berikut ini adalah penjelasan lebih jauh dan detail tentang apa itu KPR Syariah.

Fakta Unik Statistik KPR Syariah di Indonesia

1. Pertumbuhan Pesat

Berdasarkan data OJK (Otoritas Jasa Keuangan) tahun 2024, total pembiayaan syariah sektor properti tumbuh 13,7% secara tahunan (year-on-year), melampaui pertumbuhan KPR konvensional yang hanya sekitar 8,2%.

2. Porsi Pasar yang Meningkat

Dari total pembiayaan rumah, sekitar 17% kini menggunakan skema KPR Syariah. Angka ini meningkat dari 12% pada 2020. Tren ini menunjukkan bahwa semakin banyak masyarakat yang memilih sistem syariah sebagai alternatif pembiayaan rumah.

3. Generasi Milenial & Gen Z yang Menjadi Mayoritas

Survei Bank Indonesia pada 2023 menyebutkan, sekitar 61% calon pembeli rumah pertama di rentang usia 25–39 tahun menunjukkan preferensi terhadap KPR Syariah karena nilai-nilai kehalalan dan transparansinya. Apakah SobatGro juga bagian dari generasi ini? Yuk, simak penjelasannya lebih lanjut!

A. Hukum dan Prinsip Dasar KPR Syariah

1. Hukum

Dalam Islam, hukum dasar melakukan transaksi KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah boleh (mubah), selama memenuhi prinsip-prinsip berikut:

• Tidak mengandung riba (bunga)
• Jelas akad dan objek transaksinya
• Tidak mengandung gharar (ketidakjelasan)
• Tidak mengandung penipuan atau unsur zalim

KPR Konvensional yang menggunakan sistem bunga dianggap haram karena mengandung riba, sebagaimana disebut dalam Al-Qur’an:

“Allah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba.”
(QS. Al-Baqarah: 275)

2. Prinsip-Prinsip Dasar

1. Murabahah (Jual Beli)

Bank membeli properti yang diinginkan oleh nasabah dan menjualnya kembali kepada nasabah dengan harga yang telah mengalami penambahan dengan margin keuntungan. Harga dan cicilan ditetapkan di awal dan tidak berubah hingga akhir masa pinjaman.

2. Musyarakah Mutanaqisah (Kepemilikan Bersama)

Bank dan nasabah membeli properti secara bersama-sama dengan porsi kepemilikan tertentu. Nasabah kemudian membeli porsi kepemilikan bank secara bertahap hingga seluruh properti menjadi milik nasabah.

3. Ijarah Muntahiyah Bittamlik (Sewa dengan Opsi Kepemilikan)

Bank membeli properti dan menyewakannya kepada nasabah. Di akhir masa sewa, nasabah memiliki opsi untuk membeli properti tersebut dengan harga yang telah kamu sebagai nasabah dan bank di awal.

REFERENSI:

• Fatwa DSN-MUI No. 04/DSN-MUI/IV/2000 (Murabahah)
• Fatwa DSN-MUI No. 27/DSN-MUI/III/2002 (Ijarah Muntahiyah Bittamlik)
• Fatwa DSN-MUI No. 73/DSN-MUI/XI/2008 (Musyarakah Mutanaqisah)
• UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah

B. Keunggulan dan Syarat KPR Syariah

1. Keunggulan

a.) Bebas Riba

KPR Syariah tidak menggunakan bunga, sehingga sesuai dengan prinsip-prinsip Islam yang melarang riba. Jadi, nggak bakal ada penambahan nominal yang harus dibayar semisal kamu mengajukan KPR ini.

b.) Cicilan Tetap

Salah satu keuntungan nasabah KPR jenis syariah adalah cicilan yang tetap. Kenapa? Karena harga jual dan margin keuntungan telah ditetapkan di awal. Ini cocok banget buat kamu yang memang kurang pro dengan bunga bank. 

Kamu juga nggak perlu khawatir soal budget yang harus kamu siapkan karena setiap waktunya akan sama nominalnya dan kamu bisa gunakan sisa pemasukan kamu untuk kebutuhan lain.

c.) Proses Transparan

Transaksi KPR Syariah dilakukan secara transparan, dengan akad yang jelas dan tidak ada biaya tersembunyi. Dengan adanya kesepakatan awal yang terbuka, nasabah dan bank melakukan akad yang bersifat transparan dan yang paling penting sesuai sama syariat Islam. Jadi nggak bakal ada ketentuan yang berubah nantinya.

d.) Fleksibel, Nasabah Bisa Siapapun

Keuntungan lainnya yang cukup menarik adalah nasabah KPR syariah itu bisa siapa saja dari berbagai kalangan, suku, agama, dan sebagainya. Ini mencakup buat kamu yang mau KPR tapi nggak suka kena bunga bank sewaktu bayar cicilan, KPR syariah bisa jadi alternatifnya. 

2. Syarat-Syaratnya

• Jelas objek transaksi (rumah) dan nilainya
• Jelas akad (murabahah, ijarah, atau musyarakah)
• Tidak ada denda atas keterlambatan cicilan (melainkan sanksi moral atau hibah untuk amal)
• Tidak ada penalti pelunasan dipercepat
• Tidak ada biaya tersembunyi yang tidak transparan
• Diatur dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS)
• Disetujui oleh OJK dan mengikuti fatwa DSN-MUI

Berikut Informasi Tambahan:
Perbedaan KPR Konvesional dan KPR Syariah
Daftar Bank Penyedia KPR Syariah

C. Proses Pengajuan KPR Syariah

Mengajukan KPR Syariah melibatkan beberapa langkah penting:

1. Persiapan Dokumen

Siapkan dokumen yang diperlukan seperti KTP, NPWP, slip gaji atau laporan keuangan, surat keterangan kerja, dan dokumen properti yang akan dibeli.

2. Pengajuan ke Bank

Pilih bank atau lembaga keuangan yang menawarkan KPR Syariah dengan syarat dan ketentuan yang sesuai dengan kebutuhan kamu. Ajukan permohonan dengan mengisi formulir dan menyerahkan dokumen yang wajib kamu siapkan dan miliki.

3. Proses Verifikasi

Bank akan melakukan verifikasi dokumen dan penilaian properti. Proses ini termasuk pengecekan kemampuan finansial nasabah untuk memastikan kelayakan pembiayaan.

4. Akad Syariah

Setelah permohonan disetujui, nasabah dan pihak bank akan menandatangani akad syariah yang mencakup semua ketentuan dan kewajiban kedua belah pihak.

5. Pencairan Dana

Setelah akad syariah ditandatangani, bank akan mencairkan dana pembiayaan sesuai dengan kesepakatan. Dana ini kemudian dapat kamu gunakan untuk membeli properti.

D. Tips Mengelola KPR Syariah

Mengelola KPR Syariah dengan baik memerlukan perencanaan yang mateng, mulai dari fisik, mental, knowledge, dan yang paling penting cuan. 

1. Perencanaan Anggaran

Buat perencanaan keuangan yang matang sebelum mengajukan KPR jenis apapun. Jangan pernah gegabah dalam membuat keputusan pengajuan KPR tanpa perencanaan apapun. Hitung besaran cicilan bulanan dan pastikan tidak melebihi 30% dari penghasilan bulanan untuk menjaga keseimbangan keuangan.

2. Penyisihan Dana Darurat

Siapkan dana darurat untuk mengantisipasi kondisi finansial yang tidak terduga, misalnya sakit tiba-tiba atau kecelakaan, sehingga butuh dana pengobatan. Dana darurat sebaiknya mencakup 3-6 bulan pengeluaran bulanan, termasuk cicilan KPR. Walaupun KPR satu ini tidak mengalami kenaikan atau turun harga, tetap dana darurat harus secure sejak awal. Ingat, hari sial tidak ada di kalender.

3. Pembayaran Tepat Waktu

Disiplin dalam membayar cicilan tepat waktu untuk menghindari denda dan potensi masalah kredit di masa depan. Pembayaran tepat waktu juga membantu menjaga reputasi kredit yang baik.

KPR Syariah menawarkan solusi pembiayaan perumahan yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam. Dengan cicilan tetap, proses yang transparan, dan tanpa unsur riba, KPR Syariah menjadi pilihan yang menarik bagi masyarakat yang ingin membeli rumah secara syariah. Mengelola KPR Syariah dengan baik memerlukan perencanaan keuangan yang matang dan disiplin dalam pembayaran cicilan.

“Tertarik mengajukan KPR Syariah? “Konsultasi gratis dengan tim kami – klik di sini!”

GroPerti: Solusi Tepat dan Terpercaya untuk Menemukan Rumah #FairPrice Impianmu!

GroPerti hadir dan memiliki agen properti terpercaya yang siap membantu kamu menemukan rumah impian dengan harga #FairPrice. Kami memiliki tim agen properti yang berpengalaman dan berlisensi, serta berkomitmen untuk memberikan layanan terbaik bagi para klien.

Buat kamu juga yang pengen beli rumah lelang biar tercapai goal punya rumah #FairPrice, GroPerti bakal hadir dengan segudang listing rumah lelang dan insight-insight menarik. GroPerti bakal bantu kamu auto menang di perlelangan!

Gunakan jasa GroPerti untuk:

• Menemukan rumah yang sesuai dengan anggaran dan kebutuhanmu.
• Mendapatkan informasi yang akurat dan transparan tentang rumah yang ingin kamu beli.
• Membantu proses negosiasi harga dengan penjual.
• Mengurus semua dokumen yang diperlukan untuk pembelian rumah.

Kunjungi website kami untuk informasi lebih lanjut:

• Rekomendasi rumah #FairPrice di Jakarta Selatan,
• Rekomendasi rumah strategis di Surabaya,
• Rekomendasi konsep rumah scandinavian,
• Rekomendasi hunian di Pantai Indah Kapuk,
• Rekomendasi cluster di Cilegon cocok untuk pasutri.

Selamat berburu rumah #FairPrice impianmu di berbagai kota besar di Indonesia bersama GroPerti! Semoga rekomendasi rumah #FairPrice di atas bisa membantu dalam mewujudkan mimpi kamu punya rumah.

Semoga bermanfaat!