Blog

Pilih yang Mana, ya? Ini Jenis-Jenis KPR yang Beragam Banget!

Syifa Aisyah Likandi

Jun 27, 2024

KPR (Kredit Pemilikan Rumah) nggak cuma ada sejenis dua jenis aja, loh. Ternyata, banyak banget dan bikin pusing mana yang harus dipilih. Keburu rumah impian kamu kebeli sama orang lain, deh kalau banyak milih. Tapi, tenang aja artikel kali ini bakal bahas jenis KPR dan penjelasannya yang singkat, padat, jelas yang bisa bantu kamu kasih solusi terbaik sebelum ngajuin KPR.

GroMin bakal bantu jelasin jenis-jenis KPR dan penjelasannya per kategori.

Jenis Pembiayaan:

Konvensional:

Tidak melibatkan prinsip syariah.
Bunga ditentukan oleh bank dan bisa berubah sewaktu-waktu.
Cocok untuk nasabah yang tidak terikat dengan prinsip syariah.

Syariah:

Berdasarkan prinsip syariah Islam.
Menggunakan sistem bagi hasil (mudharabah) antara bank dan nasabah.
Cocok untuk nasabah yang ingin bertransaksi sesuai syariah Islam.

Jenis Subsidi:

Subsidi:

Ditujukan untuk masyarakat berpenghasilan rendah (MBR).
Mendapatkan subsidi bunga dari pemerintah.
Memiliki persyaratan dan ketentuan yang ketat.

Non-Subsidi:

Tidak mendapatkan subsidi bunga dari pemerintah.
Cocok untuk nasabah yang tidak memenuhi persyaratan KPR Subsidi.

Objek Pembiayaan:

Pembelian Rumah:

Ditujukan untuk pembelian rumah baru atau bekas.
Memiliki persyaratan dan ketentuan yang berbeda untuk rumah baru dan bekas.

Refinancing:

Ditujukan untuk mengalihkan kredit KPR yang telah ada ke bank lain.
Bisa digunakan untuk mendapatkan bunga yang lebih rendah atau tenor yang lebih panjang.

Take Over:

Ditujukan untuk mengambil alih kredit KPR orang lain.
Biasanya dilakukan karena pemilik rumah sebelumnya tidak mampu lagi membayar cicilan.

Jenis Suku Bunga:

Suku Bunga Tetap (Fixed Rate):

Suku bunga cicilan tetap selama tenor KPR.
Cocok untuk nasabah yang ingin kepastian dalam pengeluaran cicilan.

KPR Suku Bunga Mengambang (Floating Rate):

Suku bunga cicilan dapat berubah sewaktu-waktu mengikuti fluktuasi pasar
Cocok untuk nasabah yang berani mengambil risiko perubahan suku bunga.

KPR Suku Bunga Cap:

Kombinasi antara suku bunga tetap dan mengambang.
Memiliki batas maksimum suku bunga yang bisa naik.
Cocok untuk nasabah yang ingin keseimbangan antara kepastian dan fleksibilitas.

Agunan

KPR Pembelian

Salah satu jenis KPR yang paling umum digunakan oleh nasabah atau debitur.
Rumah yang dibeli oleh nasabah dijadikan sebagai agunan atau jaminan kepada bank selama proses pelunasan KPR.
Rumah tersebut secara otomatis menjadi milik bank jika pembeli tidak dapat melunasi kreditnya.

KPR Multiguna atau Refinancing

Pengajuan kredit kembali kepada bank dengan menggunakan rumah yang sudah dimiliki sebagai jaminan.
Disediakan oleh bank kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan yang lebih konsumtif. Contoh, membeli kendaraan, sertifikat rumah, hingga deposito.
Bank akan melakukan penilaian ulang terhadap rumah yang telah dibeli melalui KPR pembelian. Setelah penilaian ulang, bank akan menyesuaikan KPR lama berdasarkan nilai baru rumah dan suku bunga baru, dikurangi dengan cicilan KPR pembelian yang sudah dibayarkan sebelumnya.

Penerima dan Tingkat Suku Bunga

KPR Subsidi

KPR subsidi adalah kredit yang ditujukan untuk masyarakat berpenghasilan menengah ke bawah guna memenuhi kebutuhan perumahan atau memperbaiki rumah yang sudah dimiliki.
Disupport oleh Kementerian PUPR.
Bentuk bantuan ini bisa berupa dana murah, masa tenor yang panjang, dan subsidi untuk perolehan rumah yang disalurkan oleh bank.
Menerapkan konvensional atau berdasarkan prinsip-prinsip syariah, sesuai dengan kebutuhan dan kepercayaan.

In-house KPR

Banyak keunggulan yang didapat dari KPR satu ini, yakni:

Masa tenor yang cepat,
Tidak ada DP,
Tidak ada bunga,
Proses pengajuan lebih satset,
Tidak ada biaya pengajuan.

Selain dari beberapa jenis KPR yang sudah dijelaskan di atas, GroMin akan jelasin lagi jenis KPR dan penjelasannya yang singkat, padat, dan beragam yang bisa jadi opsi untuk kamu sebelum mengajukan KPR.

Angsuran Berjenjang

Debitur diperbolehkan menunda pembayaran sebagian angsuran pokok hingga tahun ketiga masa pinjaman.
Setelah melebihi tiga tahun, debitur wajib kembali rutin membayar cicilan KPR setiap waktu yang telah ditentukan.
Masa tenor mulai dari 10, 12, hingga 15 tahun,
Limit kredit yang diberikan hingga Rp 1.5 M,
Pinjaman yang langsung cair dalam dua minggu.

Duo

Fasilitas bagi nasabah yang ingin kredit rumah sekaligus kendaraan atau kebutuhan lainnya.
Masa tenor hingga 12 tahun yang mana cukup singkat dibandingkan beberapa jenis KPR di atas.
Apabila kamu mengajukan KPR ini bersama dengan pembelian kendaraan baik mobil atau motor, kamu bisa membawa pulang BPKB, meskipun masa tenor belum berakhir.

Express

Fasilitas pinjaman pembelian properti yang lebih cepat dan mudah dan sederhana.
Persyaratan yang diperlukan satu slip gaji dengan data wajib lainnya.
Didesain dengan sistem yang sederhana dan sat set, program KPR express ini memiliki angsuran yang fleksibel, limit kredit hingga 300 juta, tidak perlu jaminan, dan suku bunga yang kompetitif.

Lelang

Fasilitas kredit untuk membeli unit rumah yang dijadikan jaminan lelang oleh bank tertentu.
Rumah tersebut dapat dibeli dengan cara mencicil, dan uang muka yang telah dibayarkan sebelumnya tidak akan hangus.
Salah satu bank yang menawarkan program KPR Lelang adalah BTN, yang menyediakan jangka waktu kredit hingga 30 tahun.

KPR ASN dan TNI/Polri

Ditujukan khusus untuk Aparatur Sipil Negara (ASN), TNI, dan Polri.
Suku bunga mulai dari 2,88% tetap selama 1 tahun.
Suku bunga mengambang sepanjang tenor mulai dari 9,5% per tahun.
Batas kredit hingga Rp1,5 miliar dan jangka waktu kredit hingga 30 tahun.

Tips Memilih Jenis KPR:

Sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial.
Pertimbangkan suku bunga, tenor, dan biaya-biaya lainnya.
Bandingkan penawaran dari beberapa bank.
Konsultasikan dengan perencana keuangan.

Itu dia jenis KPR dan penjelasannya yang bisa bantu kamu untuk pilih KPR mana yang cocok. Apapun jenis KPR yang kamu pilih, kamu wajib punya komitmen yang tinggi untuk rajin bayar cicilan setiap waktu yang diminta. Jangan sampe rumah impian kamu cuma jadi khayalan aja di masa depan.

GroPerti: Solusi Tepat untuk KPR Impianmu!

GroPerti hadir untuk membantumu mewujudkan mimpi memiliki rumah dengan KPR. Kami menyediakan berbagai informasi KPR terlengkap dan membantu proses pengajuan KPRmu agar lebih mudah dan lancar.

Buat kamu yang penasaran dan mau belajar lebih jauh lagi soal KPR, website GroPerti hadir untuk bantu kamu. Kami memiliki banyak artikel seputar properti dan dunia KPR lainnya pastinya dibahas dengan menarik dan menyenangkan. Kamu bisa kunjungi disini: